大事記 | 保險業首個內部審計發展報告發布;監管要跟上互聯網保險狂奔的腳步

2018-04-10

12月22日,中國保險行業協會在京發布行業首部內部審計發展報告——《中國保險行業內部審計發展報告》;中國保險信息技術管理有限責任公司正式向行業印發《全國車險信息平臺核心系統應急處理方案》;保險業對于借助互聯網科技來解決業內固有痛點寄予厚望,但仍然不能忽視風險與挑戰。

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保險業首個內部審計發展報告發布


12月22日,中國保險行業協會在京發布行業首部內部審計發展報告——《中國保險行業內部審計發展報告》。《報告》顯示,大部分保險公司積極落實保險監管要求,內部審計部門的設置符合公司治理原則,體現了較好的獨立性。


黨的十九大和全國金融工作會議都強調防控金融風險,守住風險底線。作為防控風險的有效手段,保險行業內部審計工作發揮著越來越重要的作用。


《報告》顯示,內部審計部門完全獨立隸屬于董事會或董事會下設審計委員會的占樣本總數67.2%,內部審計部門預算經費由董事會或董事會下設審計委員會批準的占樣本總數68.1%。


從保險公司內部審計理念來看,保險行業內部審計正在由查錯防弊轉變為積極為公司創造價值、提升公司運營效率;從保險公司內部審計職能定位來看,保險行業內部審計發展呈現“監督主導型”向“服務主導型”轉變的趨勢。


《報告》披露,從近3年數據來看,保險行業內部審計的覆蓋面漸廣,不再局限于財務收支審計、內部控制審計和經濟責任審計等傳統審計項目,而是在業務、資金領域愈發深入,逐步擴展至保險行業發展中的熱點、難點問題。


目前董事及高級管理人員審計、舞弊審計、反洗錢審計、關聯交易審計、信息系統審計和資金運用審計的項目數量呈逐年上升趨勢。


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中國保信正式印發《全國車險信息平臺核心系統應急處理方案》


近日,中國保險信息技術管理有限責任公司(下稱:中國保信)正式向行業印發《全國車險信息平臺核心系統應急處理方案》,方案及相關響應機制將保障平臺核心系統發生故障時,各相關單位能按既定方案有條不紊處理問題并及時有效開展工作,并成為車險行業安全生產管理的重要組成部分。


實際上,近年來,隨著商車改革的深入推進,全國車險信息平臺作為行業支持性平臺,所承載的監管需求和行業責任日益強化,與保險公司交互環節和流程也不斷增多,平臺的任何故障都關系保險公司的生產經營。


而為充分保障車險行業生產經營穩定性、支持保障車險深化改革,中國保信在保監會、中國保險行業協會的指導下,廣泛征詢各保險公司意見建議的基礎上,以“分級管理、快速響應”、“及時發現、有效預警”、“規范操作、合理處置”為指導思想,研究編制該方案。


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監管要跟上互聯網保險狂奔的腳步 


保險業對于借助互聯網科技來解決業內固有痛點寄予厚望。但伴隨互聯網保險迅猛發展而來的,不只是產品和服務上的創新與突破,還有新的風險與挑戰。


中國保險行業協會發布的《2017中國互聯網保險行業發展報告》(以下簡稱“《報告》”)顯示,截至2016年底,我國共有124家保險公司經營互聯網保險業務。其中,有64家公司經營互聯網人身保險業務,經營互聯網財產保險業務的公司也達到60家。這意味著,我國保險業已有76%的保險公司通過自建網站、與第三方平臺合作等不同方式開展互聯網保險業務。


更具體地分析來看,互聯網保險在保單數量上也實現了較大幅度的增長。《報告》數據顯示,2016年,我國互聯網保險共銷售保單67.6億單,同比增長138.69%。在5年時間里,互聯網保險年銷售保單增長了17.17倍。


再從保費收入上來看,《報告》顯示,2016年中國互聯網保險保費收入達到2299億元,同比增長65億元,同比增幅為3%。


今年9月份,國內首家互聯網保險公司眾安在線在港交所掛牌上市,市值一度突破千億元,成為近年來互聯網保險狂飆突進的高潮。


實行更為精準的定價、更有效地接觸到潛在消費者、優化理賠過程、提升客戶服務……這些都是保險機構青睞互聯網科技的初衷。但在快速發展和激烈競爭的過程中,不少互聯網保險機構丟失了“初心”,從而給消費者權益保護和行業健康發展帶來了風險。


一些保險公司推出的互聯網保險產品,為了片面追求爆款、吸引眼球,宣傳內容并不規范、未對免責條款進行說明、保險責任也比較模糊,這些很容易造成消費者誤解,從而對消費者權益造成損害。


在11月24日的保監會新聞發布會上,保監會保險消費者權益保護局局長呂宙介紹稱,針對互聯網保險的投訴量增長比較迅猛,今后會加強對互聯網保險的管控。


而更大的風險來自創新,在產品創新和監管紅線中間劃定適宜的邊界,是監管面臨的一大考驗。梁濤副主席認為發展保險科技需要堅持三項原則:


  • 首先,對于互聯網保險的監管要立足風險保障的本源,這是互聯網保險產品創新的根本出發點。

  • 其次,要構筑更全面有效的風險防控體系和安全保障體系,讓科技創新潛在的風險始終處于可管、可控的范圍內。同時,加大對大型、特別是具有壟斷地位的互聯網企業的監管力度,逐步將其納入監管框架,守住不發生系統性金融風險底線。

  • 最后要通過監管工作營造公平競爭的環境,鼓勵各類市場主體公平競爭、優勝劣汰;有效保護消費者、小微企業等弱勢群體的利益;同時還要嚴厲打擊不正當競爭行為,防止壟斷企業侵害公眾利益、擾亂正常的金融秩序。

文章來源于:中保網、中國保險報、金融時報(有刪改)

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